Усть-Илимская межрайонная прокуратура информирует: Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования

15.08.2025 Усть-Илимская межрайонная прокуратура информирует:
Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования
За истекший период 2025 года в МО МВД России «Усть-Илимский» зарегистрировано
значительное количество сообщений о преступлениях, связанных с мошенничеством в сфере
кредитования. Статья 159.1 УК РФ предусматривает ответственность за хищение денежных средств
заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или)
недостоверных сведений.
Типичные схемы обмана: подделка документов (справок о доходах, трудовых книжек,
налоговых деклараций); использование фиктивных поручителей или подложных сведений о
залоговом имуществе; получение кредита по утраченному или украденному паспорту; сговор с
сотрудниками банка для одобрения заявки на заведомо невыполнимых условиях.
Часть 1 статьи 159.1 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа до 120 тысяч рублей
или в размере дохода осуждённого за период до одного года; обязательных работ на срок до 360
часов; исправительных работ на срок до одного года; ограничения свободы на срок до двух лет;
принудительных работ на срок до двух лет; ареста на срок до четырёх месяцев.
Часть 2 статьи 159.1 УК РФ устанавливает наказание за совершение мошенничества в сфере
кредитования группой лиц по предварительному сговору: штраф до 300 тысяч рублей или в размере
дохода осуждённого за период до двух лет; обязательные работы на срок до 480 часов;
исправительные работы на срок до двух лет; принудительные работы на срок до пяти лет с
ограничением свободы на срок до одного года или без такового; лишение свободы на срок до
четырёх лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
Часть 3 статьи 159.1. УК РФ предусматривает наказание за деяния, совершённые лицом с
использованием своего служебного положения, а также в крупном размере: штраф от 100 до 500
тысяч рублей или в размере дохода осуждённого за период от одного года до трёх лет;
принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без
такового; лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в
размере дохода осуждённого за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением
свободы на срок до полутора лет либо без такового.
Часть 4 статьи 159.1 УК РФ устанавливает наказание за деяния, совершённые
организованной группой либо в особо крупном размере: лишение свободы на срок до десяти лет со
штрафом в размере до 1 миллиона рублей или в размере дохода осуждённого за период до трёх лет
либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
В 2025 году отмечается существенное число обращений в межрайонную прокуратуру по
фактам мошенничества в сфере кредитовая, основными причинами которых являются:
недостаточно тщательная проверка данных клиентов. Финансовые организации могут привлекать
сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку;
некоторые микрофинансовые организации (микрокредитные компании) не проводят
дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, чем и пользуются
мошенники; использование хитроумных способов обойти проверку. Для установления личности и
подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с
заёмщиком, а также, например, фото заёмщика с документами в руке. Однако мошенники могут
подделать фото и даже видео; сговор с сотрудниками банка. Недобросовестные работники
финансовой организации могут оформить кредитную карту или кредит, используя личные данные
реальных клиентов банка; использование украденных или утерянных документов. Если документ
попадает в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных
учреждениях; использование данных, полученных путём взлома. Например, мошенники могут
взломать IT-инфраструктуру оператора связи и получить номера, которые давно не используются,
но на которые зарегистрированы личные аккаунты с «Госуслуг»
Чтобы защититься от мошенничества в сфере кредитования, можно следовать некоторым
рекомендациям: не сообщать коды из СМС и пуш-уведомлений посторонним людям. Также не
стоит давать телефон в руки незнакомым; быть осторожным с подозрительно выгодными
условиями кредитования. Если проценты слишком низкие или сумма кредита не соответствует
доходу, это может быть мошенничество; при звонках от «сотрудников банка» не раскрывать
информацию. Лучше завершить разговор и перезвонить в банк по официальному номеру с карты;
регулярно проверять кредитную историю. Это поможет выявить подозрительную активность; при
утере паспорта немедленно обратиться в полицию; не переходить по неизвестным ссылкам и не
сканировать подозрительные QR-коды. После финансовых операций завершать сессию в
приложениях; использовать сложные пароли для финансовых сервисов; установить запрет на
дистанционное оформление кредитов в банках, где есть счета; не предоставлять копии документов
без крайней необходимости.
С 2025 года граждане РФ могут самостоятельно устанавливать запрет на получение
потребительских кредитов. Для этого можно воспользоваться порталом «Госуслуги» или услугами
МФЦ.
Если произошло мошенничество, важно собрать максимально полную доказательную базу.
Для этого необходимо сохранить все имеющиеся цифровые следы общения с мошенниками,
включая скриншоты телефонных звонков и переписок.