Возможен ли возврат или обмен товара купленного в кредит или рассрочку

23.11.2023
Возможен ли возврат или обмен товара купленного в кредит или рассрочку
В последнее время  практически все крупные продавцы  привлекают покупателей возможностью приобретения необходимого товара с помощью кредитования либо с предоставлением рассрочки.
Приобретение товара в кредит либо в рассрочку не ограничивает покупателя в правах, предоставляемых ему Законом «О защите прав потребителей». Но, необходимо  знать алгоритм действий сторон договора купли – продажи товара оформленных в кредит.  
Потребитель вправе обменять приобретенный непродовольственный товар надлежащего качества (за исключением товаров, не подлежащих обмену), если он не подошел по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации п. 1 ст. 25 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон «О защите прав потребителей»).
Если в проданном товаре обнаружены какие-либо недостатки, потребитель может вернуть его продавцу или заменить на товар надлежащего качества в соответствии со ст. 18 Закон «О защите прав потребителей».
При  обнаружении  в товаре  недостатков, необходимо обратиться к продавцу  с письменной претензией, составленной в двух экземплярах, один из которых вручить ему любым способом, позволяющим получить подтверждение о вручении. В претензии необходимо отразить обнаруженные в товаре недостатки и заявить требование.
Если вы заявляете требование о расторжении договора и возврате стоимости товара, приложите к претензии копии договора потребительского кредита и платежных документов, подтверждающих оплату банку процентов и иных платежей и укажите реквизиты банковского счета, на который надлежит перечислить стоимость товара, проценты и иные платежи по договору потребительского кредита. Срок для перечисления возвращаемой суммы — 10 дней со дня предъявления требования.
Потребителю  необходимо помнить, что при удовлетворении продавцом вашего требования о возврате товара, расторгнутым считается только договор купли-продажи. Поэтому покупателю не следует прекращать платежи по кредиту до расторжения или прекращения действия кредитного договора.
После получения от продавца документа, подтверждающего возврат товара, обратитесь в банк с соответствующим заявлением:
•    если вы вернули товар, предъявив продавцу требование о возврате его стоимости, то в банк представляется заявление о досрочном расторжении кредитного договора в связи с расторжением договора купли-продажи;
•    если вам заменили товар, приобретенный в кредит, на другой с необходимостью перерасчета стоимости, то можно просить банк о соответствующем изменении договора потребительского кредита.
Договор с банком будет приостановлен со дня обращения в банк с подтверждающими документами от продавца.
Обращаем ваше внимание на то, что согласно ст. 13 Закона о защите прав потребителей за нарушение прав потребителя продавец несет ответственность в форме обязанности по возмещению убытков причиненных потребителю нарушением его прав в полном объеме.
В случае если Банк отказывает в расторжении кредитного договора потребителю можно поступить следующим образом – продолжать оплачивать кредит и по итогам определенных периодов предъявлять продавцу требования о возврате сумм уплаченных Банку.
Данные суммы как раз и будут убытками потребителя, которые он понес в результате приобретения некачественного товара,  т.е. в результате нарушения его прав на качественный товар.
Здесь важно обратить особое внимание на следующее - не получив от Банка официальной информации о прекращении кредитного обязательства ни в коем случае нельзя в одностороннем порядке прекращать оплачивать кредит, так как это может повлечь начисление штрафов и дополнительных процентов на потребителя, а также испортить кредитную историю.
Приведем пример:  потребитель приобрел в товар в кредит через банковскую организацию и  практически сразу   вернул товар обратно, но кредитный договор с Банком не расторг. При сдаче товара он заполнил заявление в магазине об отказе от товара и о перечислении стоимости товара на его счет в Банке.  Магазин перечисли стоимость товара на счет, который был открыт  потребителю банком и  с которого ежемесячно Банк производил списание денежных средств в счет погашения кредита. Потребитель не поставил Банк в известность о том, что расторг договор купли продажи на товар, предполагая, что продавец обязан поставить в  известность банк о расторжении договора купли - продажи.
Так как конечная  сумма кредита, которую потребитель должен был  уплатить Банку, превышает стоимость товара, то через определенное время, когда денежных средств на счете  перечисленных продавцом стало недостаточно для погашения очередного платежа по кредиту, Банк выставил потребителю требование об уплате платежа и процентов за просрочку исполнения обязательства. Потребитель не отреагировал на сообщение банка о задолженности, так как подумал, что произошла ошибка. В итоге Банк выставил окончательное требование потребителю о погашении всей оставшейся суммы задолженности, процентов за использование кредита, штрафов за просрочку очередного платежа.
В настоящее время такие случаи   нередки. И если потребитель не поставил Банк в известность о расторжении договора купли-продажи и не потребовал его расторжения, то оказать помощь  в   данной ситуации практически невозможно.
После возврата денежных средств магазином за  товар обратитесь в банк с письменным заявлением о досрочном погашении кредита с учётом срока уведомления о досрочном погашении, предусмотренного договором.