Как защититься от финансовых мошенников - самозапрет на выдачу новых потребительских кредитов и займов

17.03.2025 Из-за мошенников финансовые потери россиян с каждым годом растут.
Чтобы защититься от мошенников, начиная с 1 марта 2025 года, у граждан появилась возможность установить запрет на оформление кредитов и займов на свое имя (согласно Федеральному закону № 31-ФЗ, принятому 26.02.24).

Что такое самозапрет? Какие виды самоограничений доступны? На какие кредиты данное ограничение не распространяется? Можно ли снять установленный запрет?

Самозапрет — это сознательное и добровольное решение ограничить возможность получения кредитов в банках и микрофинансовых организациях (далее - МФО). При этом соответствующая информация фиксируется в кредитной истории. В течение срока действия запрета финансовые учреждения должны отказывать в рассмотрении заявок на оформление кредитов.

Физическое лицо вправе установить следующие виды запрета:
Полный запрет на заключение договоров со всеми кредиторами (банками и МФО) любым способом (очно и дистанционно)
Частичный запрет на заключение договоров с банками
-    любым способом - очно и дистанционно,
-    только дистанционно (без личного присутствия)
Частичный запрет на заключение договоров с МФО
-    любым способом - очно и дистанционно,
-    только дистанционно (без личного присутствия)
Самозапрет можно оформить на следующие виды кредитов:
-    потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты);
-     договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.

В то же время его нельзя будет установить на:
-    ипотеку;
-    автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства;
-    основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию);
-    поручительства.

Также самозапрет не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам

Установленный запрет является бессрочным, для его снятия надо повторно обратиться в МФЦ или выполнить действия, на портале «Госуслуги».

Ввести запрет можно, даже если у человека уже есть действующие кредиты, при этом его наличие никак не ухудшит кредитную историю и рейтинг.  

Если кредит был оформлен после установки самозапрета, то заёмщик не обязан исполнять обязательства по договору, а также может исключить информацию об этом договоре из кредитной истории.

Бюро кредитных историй обязано внести информацию о самозапрете в день подачи заявления, если оно подано до 22:00. Запрет вступает в силу на следующий день после внесения записи.
Важно: самозапрет не влияет на ранее оформленные кредиты и не требует их досрочного погашения.

Новый механизм самозапрета на выдачу кредитов, который вступил  в силу с 1 марта 2025 года, эффективно противодействует двум распространенным схемам мошенничества:
во-первых, оформлению кредитов по украденным или поддельным документам: даже имея доступ к документам, преступники не смогут оформить кредит при наличии самозапрета.
во-вторых, социальной инженерии, когда человека убеждают срочно взять кредит якобы для защиты средств: самозапрет дает время одуматься.